Un conseil complet des entrepreneurs implique la prise en compte de la fortune commerciale, de l’avoir de prévoyance et de la fortune privée. Dans ce cadre, il convient de garder à l’esprit que ces trois niveaux de patrimoine évoluent en permanence au cours du cycle de vie de l’entreprise.

Rapidité et efficacité sont les maîtres-mots pour la création ou la reprise d’une entreprise. Une procédure d’ouverture de compte simple et la garantie du trafic des paiements sont fondamentales. Dès la phase de démarrage, aussi intense soit-elle, un entrepreneur se doit de réfléchir à une solution de prévoyance optimale et à sa propre assurance risques. En tant que partenaire financier, nous pouvons le conseiller et le soulager.

Pendant la période de croissance à forte intensité de capital, nous aidons au financement des activités opérationnelles et des projets d’investissement via des solutions de crédit sur mesure. Durant cette phase, la fortune privée et l’avoir de prévoyance sont souvent négligés. La banque conseille et sensibilise par conséquent aux possibilités de constituer une fortune ciblée au moyen de solutions d’épargne et de placement appropriées, en dépit des dépenses importantes de l’entreprise. Un plan financier global permet d’adapter la situation de prévoyance personnelle et professionnelle à ses besoins, malgré un quotidien très chargé.

Créer très tôt les conditions d’une transmission d’entreprise réussie

Les jalons d’une transmission d’entreprise réussie sont posés durant la phase de consolidation. Il convient alors de définir avec soin une stratégie de retrait pour commencer suffisamment tôt le transfert de la fortune de l’entreprise vers la fortune privée, par exemple en puisant dans les bénéfices à travers le salaire ou les dividendes, en cédant des actifs non nécessaires à l’exploitation ou en développant la solution LPP. Cela réduit la forte dépendance à l’égard de l’évolution de l’entreprise.

Au plus tard lors de la phase de transmission, l’entrepreneur est amené à s’interroger sur le sort de l’œuvre de sa vie alors qu’il souhaite prendre du recul. Faut-il opter pour une transmission au sein de la famille ou à la direction ou pour la cession à un tiers? Le choix de la solution adaptée a des conséquences directes sur la fortune commerciale, privée et de prévoyance. Il est donc utile d’avoir à ses côtés un partenaire compétent et expérimenté pour fournir des conseils et un accompagnement de bout en bout. Pour une transmission réussie, il est important d’actualiser régulièrement le plan financier et de définir une stratégie de placement des recettes. Nous soutenons la mise en œuvre de cette stratégie avec des conseils en placement et des services de gestion de fortune avisés.

Recours à des spécialistes pour un conseil global

Afin de gérer au mieux la fortune commerciale, privée et de prévoyance tout au long du cycle de vie de l’entreprise, le conseiller s’appuie sur des spécialistes internes pour les questions comme le financement immobilier et d’entreprise, la solution de transmission, la gestion de fortune, le régime matrimonial et successoral ou encore la prévoyance du personnel. L’objectif est de permettre à l’entrepreneur de consacrer son temps si précieux à l’essentiel: son activité.